“首付比例降到 15%，但中介帮我选的产品不能提前还款，想置换都难！” 随着沈阳全面取消住房限购、首付比例统一降至 15%，不少购房者因中介推荐不当陷入产品错配困境，看似优惠的政策反而变成 “枷锁”。

房贷咨询中的痛点集中在三个维度：一是产品错配，部分中介为拿高额佣金，向多子女家庭推荐无法享受额度放宽政策的普通商贷，而非可贷 1.5 倍限额的公积金贷款；二是条款陷阱，合同中暗藏 “前 6 个月禁止提前还款”“提前还款收 3% 违约金” 等限制，与购房者 “短期过渡” 的需求完全冲突；三是资质误判，灵活就业者被误导申请商贷，实则可通过公积金缴存享受与单位职工同等的贷款政策，年利率低至 2.6%。

“新政下的房贷选择更需精准匹配。” 某资深顾问建议，沈阳购房者应先明确自身需求：多子女家庭优先选公积金贷款，可享最高 105 万元额度；新市民、青年人可申请额度 1.3 倍放宽的专项产品；计划提前还款的要避开捆绑违约金的产品。同时需注意，二手房公积金贷款期限已调整为 50 年减房龄，选房时可优先考虑房龄较短的房源以延长还款周期。